Ejerskifteforsikring: hvad dækker den — og ikke?
En ejerskifteforsikring er dit sikkerhedsnet mod de fejl ved huset, ingen kunne se på forhånd. Men den dækker langtfra alt — og især ikke det, der allerede står i tilstandsrapporten. Her får du roligt, hvad den kan og ikke kan.
Hvad er en ejerskifteforsikring?
Det er en forsikring, du som køber kan tegne i forbindelse med en bolighandel under Huseftersynsordningen. Den træder i kraft ved overtagelsen og dækker i en årrække skjulte fejl og mangler ved bygningen — altså skader, der var der ved handlen, men som ikke var synlige eller nævnt i rapporterne. Sælger skal tilbyde dig et forsikringstilbud og betale halvdelen af præmien på det tilbud. Til gengæld kan sælger fraskrive sig ansvaret for skjulte fejl.
Hvad den typisk dækker
- Skjulte skader ved bygningen, der var til stede ved overtagelsen, men ikke fremgik af tilstandsrapporten eller elrapporten.
- Alvorlige forhold som skjult råd, svamp eller fugt, der først viser sig efter, du er flyttet ind.
- Ofte også ulovlige elinstallationer, der ikke var afdækket i elrapporten — tjek policen for præcist omfang.
Hvad den typisk IKKE dækker
- Kendte forhold — alt, der allerede står som en anmærkning i tilstandsrapporten eller elrapporten. Det er ikke skjult, og det er dit ansvar at forholde dig til inden underskrift.
- Kosmetik og almindeligt slid — ridser, slidte gulve, gammelt køkken. Forsikringen dækker skader, ikke modernisering.
- Ulovligheder og forhold uden for bygningen som ofte er undtaget — for eksempel dele af kloak, grund eller udhuse, afhængigt af policen.
Selvrisiko og loft
Der er som regel en selvrisiko pr. skade og et samlet loft over den maksimale udbetaling. Beløbene står i policen og varierer mellem selskaber. Se dem som en grov ramme — ikke et løfte om, at enhver skade bliver dækket krone for krone.
Derfor bør du stadig få rapporten forklaret
Fordi forsikringen ikke dækker de kendte anmærkninger, er de netop de poster, du selv skal kunne overskue og forhandle om. En rød markering kan koste alt fra nogle få tusinde kroner til over 200.000 kr, og den forskel er din — ikke forsikringens. At forstå rapporten er derfor det, der gør, at forsikringen bliver et supplement og ikke en undskyldning for at springe læsningen over.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad dækker en ejerskifteforsikring egentlig?
Den dækker som udgangspunkt skjulte fejl og mangler ved bygningen, som var til stede ved overtagelsen, men som ikke fremgik af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten. Altså det, hverken du eller den byggesagkyndige kunne se. Omfanget står i den konkrete police og betingelser, så læs dem — dækningen kan variere mellem selskaber.
Skal jeg tage imod sælgers tilbud om forsikring?
Sælger skal tilbyde dig et forsikringstilbud og at betale halvdelen af præmien på netop det tilbud. Du er ikke tvunget til at vælge lige det selskab, men vælger du et andet, kan du risikere at miste sælgers bidrag til den del, der overstiger. Mange køber alligevel en forsikring, fordi den dækker det, ingen kunne forudse. Tal med en boligadvokat, hvis du er i tvivl.
Dækker forsikringen de skader, der står i tilstandsrapporten?
Nej. Alt, der allerede er nævnt som en anmærkning i tilstandsrapporten eller elrapporten, er et kendt forhold. Det er derfor ikke skjult og typisk ikke dækket. Det er præcis derfor, det er vigtigt at forstå rapportens anmærkninger, inden du skriver under — de er dit ansvar at forholde dig til.
Hvad koster selvrisikoen?
Der er næsten altid en selvrisiko pr. skade, og ofte et samlet loft over, hvor meget forsikringen kan udbetale i policens løbetid. Beløbene står i policen og varierer. Se dem som en grov ramme, ikke en garanti — og få en fagperson til at vurdere en konkret skade, før du regner på den.